Tātad, kā notiek pensionēšanās, ja jūs tik tikko spējat savilkt galus kopā? Un kur jūs pat sākat ar jebkāda veida uzkrājumiem?
Patiesību sakot, tam nav jābūt tik grūtam! Šie daži soļi, kas uzskaitīti zemāk, var palīdzēt jums izveidot bez stresa uzkrāšanas plānu, lai nodrošinātu, ka jums ir ērti laikā, kad rit jūsu pensijas dienas.
1. Sāciet agri
Ja jums gadās būt 20 gados un lasāt šo - lieliski! Tagad ir piemērots laiks, kad sākt nopelnīt grūti nopelnīto naudu un skatīties, kā tā aug!
Ja, no otras puses, jūs esat kļuvis vecāks - neliecieties panikā! Lai gan jums acīmredzot nebūs tik daudz naudas, cik jums būtu bijis, ja jūs sāktu ietaupīt 10 gadus agrāk (ja vien, protams, divkāršojat savus ieguldījumus), joprojām ir veids, kā to mainīt, un jums ir daudz ietaupījumu jūsu aiziešana pensijā.
Piemēram, ja divi cilvēki katru gadu ietaupīja vienādu naudas summu (teiksim 5000 USD), nopelnot 6% ieguldījumu atdevi, līdz 65 gadu vecumam aizejot pensijā, vienam būs naudas ar gandrīz divreiz vairāk (līdz USD 50 000 vairāk), sākot no 20, nevis 30 gadu vecuma.
2. Izmantojiet 50/20/30 kārtulu
Jūsu dzīvei nav jābūt pilnīgi drēgnai, jo jūs ietaupāt pensijā - varat ievērot līdzsvarotu dzīvesveidu un joprojām izbaudīt sevi, ievērojot 50/20/30 noteikumu.
Ja jūs interesē uzzināt, kāds ir noteikums, tas ir šāds sadalījums:
- 50% no jūsu ikmēneša ienākumiem jāaptver nepieciešamajiem izdevumiem, ieskaitot rēķinus, pārtiku, transportu un mājokli
- 20% no jūsu ikmēneša ienākumiem būtu jānovirza finanšu īpašumiem, ieskaitot studentu kredītus un citus parādus, hipotēkas, pensijas iemaksas un uzkrājumus
- 30% no jūsu ikmēneša ienākumiem jāvirza savam dzīvesveidam, ieskaitot izbraukumus, dalību sporta zālē, personīgo aprūpi un dāvanas.
Tātad, kā redzat, jums joprojām ir daudz naudas, lai izbaudītu sevi - jums vienkārši jābūt mazliet taupīgākam ar saviem tēriņiem un ietaupījumiem. Kā jau reiz man prātīgs vīrs ieteica: netērē vairāk par saviem līdzekļiem!
3. Izdomājiet, cik daudz jums jātaupa
Daudzi jaunieši domā, ka viņi var paļauties uz savu sociālo nodrošinājumu vai valsts apdrošināšanu, taču patiesība nav tik liela, cik daudzi darbinieki iegulda, lai nodrošinātu, ka saņemsit solīto peļņu, un jūs vienkārši nekad nezināt, kad valdība izvēlies mainīt pensiju politiku!
Tā vietā labāk ir sava drošības sega, uz kuras atgriezties. Šis drošības tīkls būs atkarīgs no tā, kādu dzīves veidu jūs vadāt, un, tā kā ikviena dzīvesveids atšķiras, jums vajadzēs izdomāt, cik daudz jums ir nepieciešams, lai jūsu vecumdienās būtu ērti.
Runājot par pensionēšanos, pastāv 4% noteikums, kas nosaka, ka gadā jums vajadzētu izņemt 4% no jūsu uzkrājumiem. Tātad, pieņemsim, ka jums ir nepieciešami 32 000 USD, lai ērti dzīvotu gadu; tas nozīmē, ka visiem jūsu uzkrājumiem vajadzētu uzkrāties līdz USD 800 000, ja jūs domājat, ka jums būs 25 gadi pensijā.
4. Investējiet 401 (k) plānā vai darba devēja finansētā privātajā pensijā
Ja jūsu darba devējam ir izveidots 401 (k) plāns vai privāta pensiju shēma, jums tas būtu pilnībā jāizmanto. Līdzekļi tiek automātiski ņemti no jūsu algas čeka (tāpēc jūs pat nemaz nezināt, ka jums tādi bija), un vairumā gadījumu jūsu darba devējs atbilst jūsu iemaksai.
Apvienotajā Karalistē visi darba ņēmēji tiek automātiski reģistrēti privātajā pensiju shēmā vismaz 2% apjomā, un viņiem ir aktīvi jāatsakās, ja viņi nevēlas finansēt savu pensiju shēmu.
Plusa puse? Nauda tiek ieskaitīta arī jūsu pensijas plāna priekšnodoklī, tāpēc nodoklis tiek aprēķināts mazāk no jūsu bruto ienākumiem. Ierobežojumi līdzekļu izņemšanai dažādos uzņēmumos atšķiras, tāpēc ir prātīgi to iepriekš izmeklēt.
5. Atveriet Roth IRA vai Cash ISA
Ja jūsu darba vieta nepiedāvā 401 (k) plānu, neuztraucieties! Tā vietā varat izvēlēties Roth IRA (ASV) vai skaidras naudas ISA. Vienīgā atšķirība ir tā, ka jūs nosūtīsit uz nodokļiem apliktu naudu uz savu kontu, bet, izņemot naudu, tā tiks aplikta ar nodokļiem.
Ir ierobežots, cik daudz jūs varat ieguldīt gadā, taču tas atšķiras dažādās bankās / ēku sabiedrībās, tāpēc jums būs jāveic izpēte, pirms jūs norēķināsities ar konkrētu uzņēmumu.
6. Apsveriet augstas ienesīguma krājkonta atvēršanu
Krājkonts ar augstu ienesīgumu ir lieliska alternatīva vidusmēra strādniekam, ja vien jūs varat pretoties obligācijas sagraušanai jūsu kontā. Konti ar augstu ienesīgumu būtībā ir tādi paši kā parastie konti ar noteiktu procentu likmi (parasti no 1, 5% līdz 2%), taču tiem ir ierobežojums: jūs nevarat pieskarties naudai, ja vien nesalaužat obligāciju un nemaksājat soda maksa.
Bet pieņemsim, ka jūs ieguldāt USD 1000 USD 10 gadu laikā ar procentu likmi 1, 55%; kopējais atlikums būs 1 167, 54 USD. Lieliski tas ir tas, ka jums nav jāgaida līdz pensijai, lai vajadzības gadījumā izmantotu savus uzkrājumus.
7. Ir vairāk nekā viens pensiju fonds
Ja jūsu darba devējam ir sava privātā pensiju shēma - lieliski! Jūs varat izvēlēties un pārliecināties, ka viņi veic iemaksas, lai palielinātu jūsu bankas bilanci. Bet jums nav jāsamierinās tikai ar vienu pensiju shēmu.
Ja jūs maināt darbu, jums nav jāturas pie iepriekšējā pensijas nodrošinātāja, ar kuru kopā strādāja jūsu bijušais darba devējs. Varat izpētīt citas iespējas un finansēt abus, padarot pensijas uzkrājumus vēl lielākus!
8. Investē īpašumā
Tā kā māju cenas pieaug, ieguldījumi īpašumos šķiet droša likme pensijai. Jūs varat vai nu palielināt savu sākotnējo ieguldījumu, apgūstot naudu un pārdodot vairāk nekā 20 gadus, vai arī varat nopelnīt pienācīgu ienākumu summu, īrējot savu īpašumu.
Tomēr šī iespēja rada lielākus riskus. Ir nodokļi, kļūmes un piederumi, kā arī saimnieka pienākumi, kas jums jāņem vērā, kad jums pieder īpašums.
9. Automatizējiet savus ietaupījumus
Ir viegli plānot uz papīra, cik daudz ietaupīsit katru mēnesi, bet, kad runa ir par to, jūs galu galā iztērējat šo summu kaut kam citam, kas, iespējams, ir pilnīgi nevajadzīgs.
Lai noteikti saglabātu summu, kuru vēlaties ietaupīt, iestatiet tiešo debetu, lai jūs varētu automātiski veikt šos maksājumus! Jūs pat varētu izveidot kontu, kas nav pieejams internetbankā, tāpēc jums nav kārdinājuma iekļūt šajos līdzekļos, kad jūtaties kā “ārkārtas situācija”.
Ietaupīšana pensijā izklausās pēc tik sarežģītas lietas, bet, nedaudz paskatoties tuvāk, var redzēt, ka patiesībā tas nav tik sarežģīti. Vislabāk ir novērtēt pašreizējās finanses, nomaksāt parādus un izveidot sev piemērotāko plānu. Tas, vai jūs nolemjat ieguldīt kontā un īpašumā, ir pilnībā atkarīgs no jums. Galvenais ir sākt savu pensijas uzkrāšanas braucienu jau šodien!
Kāda veida pensiju shēma jums ir vai ko jūs izvēlētos? Pievienojieties zemāk esošajai sarunai un dariet mums to zināmu.
